“职业放贷人”精心设计的“砍头息”套路，让多人掉入陷阱……

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“职业放贷人”谎称笔误成都杠杆炒股

在借条中涂改支付利息日期

只为掩盖非法放贷行为

检察官揭开“砍头息”套路

为16名当事人及担保人

挽回经济损失

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检察官从多张被涂改日期的借条中发现疑点，通过大数据法律监督模型进行筛查，让职业放贷人精心设计的“砍头息”套路浮出水面。由此，甘肃省静宁县检察院成功办理系列虚假诉讼案，为16名当事人及担保人挽回经济损失28万余元。

“要不是你们发现他的借款行为违法，我就要多还15万余元的冤枉钱！”近日，见到回访的检察官，靳某激动地表达谢意。

举报牵出蹊跷借贷案

2024年2月，在静宁县检察院接待室里，当事人靳某满脸无奈地向检察官诉说：“当时我只拿到19.6万元，现在却要还20万元本金，加14万元利息！天下哪有这样的道理？”

案件源自静宁县纪委监委于2023年底移送的一条线索。靳某因与樊某的民事借贷纠纷案败诉而选择网络举报，相关部门初审后，认为该案可能存在司法人员职务犯罪问题，将线索移送静宁县检察院。收到线索后，静宁县检察院检察官调阅原审案卷进行全面审查，了解了事情的来龙去脉。

2016年1月，急需用钱的靳某经人介绍，认识了“放款快、手续简”的樊某。双方约定借款20万元，借期18个月。“月息每1万元付200元，只要有身份证和担保人就行，当场放款。”樊某的承诺让靳某动了心，签下一张借款金额为20万元的借条。然而在转账时，樊某却说：“第一个月4000元利息，按规矩要先扣掉。”

借款期满后，靳某无力偿还本金，仅付息至2018年4月。樊某多次催要无果，向法院提起诉讼。由于靳某未到庭应诉，法院根据原告提供的借条、担保承诺书、还息记录等证据，判决靳某归还20万元本金并支付14.19万元利息。2023年底，觉得冤屈的靳某选择网络举报。

静宁县检察院检察官几经周折，与当事人取得联系。2024年初，在外务工的靳某到静宁县检察院说明相关情况。

“笔误”揭开“砍头息”真相

原审卷宗显示：该案审判程序合法，证据相互印证。被告未到庭被视为放弃诉讼权利，判决结果似乎并无不当。但在复查庭审笔录时，一个不起眼的细节引起了检察官的注意。法官曾问：“借条中支付利息的月份为何有涂改？”樊某回答：“次月21日支付利息4000元，写的时候笔误成了‘1月21日’，所以后面月份都改过来了。”

“连续十多次写错，怎么可能都是笔误？”检察官敏锐察觉到，案件背后可能另有隐情，于是立即对靳某进行询问调查，并调取银行流水。

通过一系列调查取证工作，真相很快水落石出。转账记录证实，2016年1月，樊某转给靳某的借款实际到账为19.6万元，樊某在出借时已将当月4000元利息扣除。

“这就是典型的‘砍头息’，违反合同法及民间借贷相关法律规定。樊某涂改支付利息日期，就是为了掩盖非法放贷行为！”听了检察官的讲解，靳某才恍然大悟。

大数据锁定“职业放贷人”

2025年3月24日，静宁县检察院检察官讨论应用职业放贷人类案监督大数据模型。

随着案件审查的不断深入，检察官发现，樊某经常私下高利放贷，很有可能是“职业放贷人”，案件存在虚假诉讼嫌疑。该院随即派员到法院调取近几年民事审判案件数据，通过职业放贷人类案监督大数据模型进行筛查。筛查结果显示，自2017年以来，樊某以民间借贷纠纷为由提起民事诉讼多起。经全面审查，其存在以“职业放贷人”身份收取“砍头息”、捏造证据、虚假陈述等虚假诉讼情形，涉案总金额达665万余元。

针对这一情况，静宁县检察院于2025年3月，就樊某与靳某等4人的民间借贷纠纷案分别提出再审检察建议。法院全部采纳，并在同年7月促成当事人和解。靳某扣除已支付的6000元外，于2025年底前偿还樊某借款本金19万元。其余3人则对已多支付的几百元到1000元不等的利息不再追讨。对于樊某与文某等人的10起案件，鉴于当事人对生效裁判文书确定的给付义务已履行完毕，该院针对审判中存在的违法问题发出检察建议，均被法院采纳整改。

对于2019年3月判决的樊某与时某借贷纠纷案，因当事人时某不服判决曾申请再审，法院于2020年9月裁定驳回再审申请，静宁县检察院再次审查后向平凉市检察院依法提请抗诉。2025年4月，平凉市检察院以认定事实不清、适用法律错误等事由提出抗诉，法院最终采纳抗诉意见。再审中，双方达成和解。